Aangescherpte hypotheekrichtlijnen

Starters op de woningmarkt ondervinden dat ze nu minder kunnen lenen dan voorheen. Dit heeft te maken met aangescherpte hypotheekrichtlijnen van de overheid en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om kopers op de woningmarkt beter te beschermen tegen te hoge hypotheeklasten.

Bescherming van jouw financiële situatie

Als je een woning koopt, wil je natuurlijk jezelf geen zorgen hoeven te maken over de betaalbaarheid van jouw hypotheek. Daarom hebben de Nederlandse banken en andere hypotheekverstrekkers een gedragscode opgesteld met normen over hoeveel iemand op basis van zijn inkomen verantwoord kan lenen.

Deze gedragscode zorgt ervoor dat de betaalbaarheid van jouw hypotheek is gewaarborgd. Door deze maatregelen is het aantal klanten in Nederland met betalingsproblemen voor hun hypotheek op het laagste niveau van heel Europa.

Strenger toezicht door de overheid en AFM

Door het strengere toezicht van de overheid en de AFM op de Nederlandse hypotheekverstrek-kers, is er voor geldverstrekkers binnen de gedragscode minder ruimte om rekening te houden met specifieke situaties. Dit heeft gevolgen voor de hoogte van de maximaal te verstrekken hypotheek.

Koopkrachtdaling

Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD) stelt onder andere vast welk percentage van jouw inkomen besteed kan worden aan wonen en met name jouw hypotheeklasten.

Deze richtlijnen (ook wel "woonquotes" genoemd) worden gebruikt door financiële instellingen om tot een verantwoorde hypotheekverstrekking te komen. Per 1 januari 2011 zijn de zogeheten NIBUD-normen aangescherpt. Voor het grootste deel komt dit doordat de consument in Nederland gemiddeld minder te besteden heeft. Dit komt bijvoorbeeld door de kostenstijging van pensioenpremies en zorgverzekeringen.

Door deze koopkrachtdaling heeft het NIBUD vastgesteld dat het bedrag dat iemand maximaal kan besteden aan woonlasten is gedaald. De tabel hieronder geeft aan wat de verschillen zijn ten opzichte van vorig jaar.

Bruto inkomen (€)	Woonquote 2010 (%)	Woonquote 2011 (%)	Max. hypotheek 2010 (€)	Max. hypotheek 2011 (€)	Verschil (%)
19.000	29,1	21,8	85.859	64.298	25,1
23.000	30,8	28,4	109.968	101.399	7,8
33.000	30,8	29,4	157.780	150.608	4,5
50.000	32,8	31,6	254.584	245.270	3,7

Woningprijzen dalen of stijgen minder snel

De tijd van sterk stijgende woningprijzen lijkt voorlopig voorbij. Ook omdat de waardestijging nu minder snel gaat, zijn de richtlijnen voor het verstrekken van hypotheken aangescherpt.

Kies je voor kopen? Bekijk dan eens onze handige 10 tips voor Starters op de woningmarkt, die wij voor jou op een rijtje hebben gezet.

Onderzoek ING WoonIndex

Nieuwe regelgeving beperkt kopers in woningkeuze

Meer dan de helft van de mensen (59%) met plannen om binnenkort een (nieuwe) woning te kopen voelt zich door de nieuwe regelgeving beperkt in de woningkeuze. Bijna een derde is van mening dat de nieuwe regelgeving huren aantrekkelijker maakt.

Toch laat de meerderheid van de woningzoekers zich niet afschrikken door de nieuwe regelgeving: 61 procent blijft op zoek naar een koopwoning. Kwaaitaal: "Bijna een kwart van de kopers zal naar aanleiding van de nieuwe regelgeving besluiten om een goedkopere woning te kopen en ruim een op de tien (13%) zal besluiten om later een woning te kopen."

Het is duidelijk dat consumenten hun woonwensen aanpassen op basis van de nieuwe financiële situatie.” Bijna 10% van de ondervraagden heeft besloten om helemaal geen woning meer te kopen. Kwaaitaal: "Hoewel dit begrijpelijk is, is dit natuurlijk een zorgelijke ontwikkeling voor de woningmarkt."

Starters en mensen uit grote steden minder negatief over woningmarkt

Starters op de woningmarkt zijn minder negatief dan koopwoningbezitters over de woningmarkt. Ze schatten hun eigen financiële situatie positiever in en vinden vaker dat het op dit moment een gunstige periode is om een woning te kopen.

Het onderzoek van de ING Woonindex laat tevens regionale verschillen zien. Bewoners van de drie grote steden (Amsterdam, Rotterdam en Den Haag) vinden de huidige periode gunstiger om een woning te kopen dan respondenten in de rest van het land. Ze verwachten ook vaker dat de woningprijzen zullen stijgen (48% versus 34%).

Bron: ING Bank