Je eerste woning kopen tóch haalbaar!

• De minimum leeftijd op het moment van aanvragen is 18 jaar.
• Je mag niet eerder een koopwoning in eigendom hebben gehad.
• De looptijd van de SVn Starterslening (tweede hypotheek) bedraagt 30 jaar (360 maanden).
• De rentevastperiode van de Starterslening bedraagt 15 jaar (180 maanden).
• De eerste hypotheek moet net als de Starterslening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden verstrekt.
• De rentevastperiode van de Startershypotheek bedraagt minimaal 10 jaar (120 maanden).
• De hypothecaire inschrijving van de Startershypotheek mag hoger zijn dan het benodigde bedrag voor de financiering, maar niet hoger dan de maximale kostengrens van de NHG.
• De totale financiering - eerste hypotheek plus Starterslening - moet binnen de verwervingskosten blijven volgens de normen van NHG.
• Zolang de Starterslening niet volledig is afgelost, mag de eerste geldverstrekker geen aanvullende gelden onder verband van de eerste hypotheekstelling ter leen verstrekken aan de schuldenaar van de Starterslening.
• De transportakte en de hypotheekakte voor de Startershypotheek en Starterslening dienen in de gebruikelijke volgorde, maar ten aller tijde in één en dezelfde afspraak bij de notaris te passeren.
• Aan alle overige gestelde voorwaarden en NHG-normen dient te worden voldaan.

Bron: SVn.nl

• De uiteindelijke hoogte van de hoofdsom van de SVn Starterslening wordt door de gemeente vastgesteld, maar kan nooit meer bedragen dan 20% van de verwervingskosten van de Starterswoning. De verwervingskosten zijn overeenkomstig de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale koopsom van de Starterswoning en de maximale eerste Startershypotheek die je bij een geldverstrekker kunt lenen volgens de normen van NHG. De hoogte van de Starterslening is afhankelijk van:

  • jouw inkomen en;
  • jouw eigen vermogen en;
  • de voorwaarden van de gemeente.

De Starterslening bestaat uit 2 leningdelen die onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn:

• Leningdeel 1: de Starterslening. Dit deel los je tijdens de looptijd annuïtair af.
• Leningdeel 2: de Combinatielening. De Combinatielening loopt tijdens de looptijd op, zolang je de maandlasten voor de beide leningdelen niet kunt betalen.

De rente over het eerste leningdeel is meestal fiscaal aftrekbaar (fiscaal: box 1). De rente van de Combinatielening is nooit fiscaal aftrekbaar (fiscaal: box 3).

• Je betaalt de eerste 3 jaar geen rente en geen aflossing voor de Starterslening en de Combinatielening. De rente wordt door je gemeente/provincie/Corporatie betaald. De aflossing van de Starterslening  ‘betaal’ je met de Combinatielening, waardoor de Combinatielening de eerste 3 jaar altijd oploopt.
• Na 3 jaar ga je normaal gesproken starten met betalen van het afgesproken maandbedrag. Kun je op dat moment de maandlasten niet (volledig) betalen? Vraag dan een hertoets aan. De kosten voor de hertoets kunnen jaarlijks wijzigen.
• De hertoets is een financiële toets die SVn uitvoert om te bepalen of je het afgesproken maandbedrag van de Starterlening wel kunt betalen. Als uit de toets blijkt dat dit niet het geval is, ga je voor een nieuwe periode een maandlast betalen die wél past bij het toetsinkomen. Het is dus ook mogelijk dat je voor de opvolgende periode opnieuw geen maandlasten hebt.
• Wanneer je inkomen na 3 jaar niet genoeg is om de gehele maandtermijn van de beide leningdelen te betalen, loopt de hoofdsom van de Combinatielening verder op met de aflossing van de Starterslening.
• Als je inkomen onvoldoende blijft om tijdens de looptijd af te lossen, dan is het mogelijk dat je aan het einde van de lening een restschuld overhoudt. De overgebleven schuld moet dan wel in één keer terugbetaald worden.
• Twijfel je of het voor jou verstandig is om een SVn Starterslening af te sluiten? Neem dan contact met ons op.

• STAP 1: aanvraag toewijzingsbrief van de gemeente of woningcorporatie.
  1. Je neemt contact op met de gemeente waar de woning wordt aangekocht.
  2. De gemeente stelt vast of je aan de voorwaarden voldoet.
  3. Zo ja, volgt een toewijzingsbrief van de gemeente waarmee we de Starterslening voor je kunnen aanvragen.
• STAP 2: Beoordeling door SVn.
  Op de SVn website vul je alle gegevens in en verzamelen we de benodigde documenten. De documenten die gevraagd worden, zijn afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. in de mijn-omgeving van SVn is vervolgens zichtbaar welke documenten dat zijn en hoe deze moeten worden aangeleverd.
• STAP 3: de hypotheekofferte van SVn.
  Als de aanvraag compleet is en alle stukken akkoord zijn, toetst SVn de aanvraag op basis van de voorwaarden van de gemeente en NHG. Bij een positieve uitslag ontvang je een hypotheekofferte voor de Starterslening.
• STAP 4: de hypotheekofferte van de eerste geldverstrekker.
  Op basis van de hypotheekofferte voor de Starterslening van SVn kunnen we de Startershypotheek bij de eerste geldverstrekker voor je aanvragen.
• STAP 5: aanleveren hypotheekofferte eerste geldverstrekker en Starterslening
  1. De getekende offerte van de Starterslening lever je aan in de mijn-omgeving van SVn.
  2. Vervolgens lever je ook de getekende offerte voor de Startershypotheek aan in de mijn-omgeving van SVn.
• STAP 6: de notaris en de aktes voor de Startershypotheek en Starterslening
  1. Na ontvangst van de offertes maakt SVn de aktestukken op en verstuurt deze naar de door jou opgegeven notaris.
  2. Je maakt een afspraak bij de notaris voor het passeren van beide aktes.
  3. De notaris stelt een nota van afrekening op en stuurt deze SVn toe.
  4. Na ontvangst maakt SVn het geld over naar de notaris.
  5. Waarna alle aktes in één sessie kunnen passeren.

• De kosten:

  • Afsluitkosten in rekening gebracht door SVn: € 750,-.
  • Borgtochtprovisie NHG is 0,6% over de hoofdsom.
  • Deze kosten worden ingehouden op de hoofdsom van de SVn Starterslening.
  • Kosten voor financieel advies: markttarieven variëren van € 1.750,- tot € 3.500,-. Ons tarief voor online advies en bemiddeling van de Startershypotheek en Starterslening: v.a. € 1.450,- en maximaal € 2.150,-.
    Méér voor minder: download hier al onze tarieven.
  • Overige kosten zoals kosten voor taxatie van de Starterswoning en de notaris.
  • Hertoetskosten: € 155,-.

• Vooraf instructies om goed voorbereid het adviesgesprek in te gaan.
• Toegang tot een beveiligde online omgeving 'UwKluis'.
• Uitleg over onze werkwijze en de tarieven voor onze dienstverlening.
• Algemene informatie en uitleg over hypotheekvormen en de hypotheekrente.
• Haalbaarheid: een inventarisatie van jouw financiële situatie:
  1. Maximale eerste Startershypotheek: berekening van je maximale leenruimte.
  2. Check mogelijkheden Starterslening: berekening en check budget.
  3. Een indicatie van de maandlasten: afgestemd op jouw woonwensen.
  4. Alle antwoorden: op eventuele vragen.
• Een Proefberekening van de Starterslening: indien wenselijk en van toepassing.
• De Startershypotheek: middels onze jarenlange kennis en ervaring vragen we de voordeligste Startershypotheek voor je aan, de beste leningsvoorwaarden tegen de laagste rente.
• Betaalbaarheid: advies over hoe je de hypotheek betaalbaar kunt houden, analyse van de inkomensrisico's (o.a.):
  1. Arbeidsongeschiktheid;
  2. Werkloosheid;
  3. Overlijden).
• Alles overzichtelijk voor je vastgelegd in een Hypotheek Advies Rapport (HAR).
• Zekerheid met onze Garantieverklaring, over wat je kunt bieden en lenen:
  • Voor de verkoper: dat maakt jouw bod net wat sterker.
  • Voor jezelf: rentegarantie o.b.v. een vrijblijvend renteaanbod.
  • Voor jezelf: méér kans op een geslaagde aankoop!