Wat is Slimmer Kopen?

Ontvang méér voor minder!

Slimmer Kopen is een unieke dienstverlening voor Starters en doorstromers op de woningmarkt. Een koper kan daarbij tot duizenden euro's besparen op de aankoop van een (eerste) woning. In een vrijblijvend kosteloos oriënterend adviesgesprek kom je alle ins en outs te weten over deze unieke dienstverlening.

  1. Maak een afspraak voor een oriënterend gesprek.
  2. Antwoorden op al je vragen.
  3. Zekerheid over wat je kunt lenen en bieden.
De aankoop van een eerste woning
Grotere kans van slagen met méér voor minder!

Bespaar ook duizenden euro's op de aankoop van je eerste Starterswoning via onze  unieke dienstverlening 'Slimmer Kopen'! Ontvang deskundige hulp van 2 erkende specialisten voor de prijs van 1! Het kopen van een Starterswoning was nog nooit zo makkelijk, slim en voordelig als via de dienstverlening van de Erkend StartersCoach!

Onze makelaar en Erkend Financieel Adviseur beschikken over veel kennis, ervaring en een groot netwerk waar zij werkzaam zijn. Via onze kennis, slimme tools en lagere kosten ben je beter voorbereid. Zo vergroot je in elke fase van je zoektocht de kans op de aankoop van een eerste Starterswoning.

Bereken zelf wat je maximaal kan lenen en meer...

De voordelen van een Startershypotheek

Voordat je op zoek gaat naar je eerste eigen Starterswoning, zul je allereerst moeten weten hoeveel je maximaal verantwoord kunt lenen met een voordelige Startershypotheek. Wij stellen voor je vast wat haalbaar is en daarnaast of de woonlasten ook voor jou betaalbaar zijn.

Starterswoning SubsidieCheck

Via de SubsidieCheck door onze ErkendStartersCoach:

  • onderzoek wij voor jou de subsidie mogelijkheden voor de aankoop van jouw eerste Starterswoning;
  • daarnaast ontvang je een berekening van de koopsom van een Starterswoning die past bij jouw persoonlijk budget;
  • krijg je inzicht in het netto besteedbaar inkomen (financiële positie) middels een Professioneel Persoonlijk Budgetadvies;
  • stellen wij de mogelijkheden voor het verkrijgen van een Starterslening en de maximale hoogte voor jou vast.
De voordelen van een Startershypotheek met NHG
  • Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heb je een vangnet als je door omstandigheden bijvoorbeeld bij een relatiebreuk, overlijden van je partner of er gebeurt iets anders in je leven waardoor je de Startershypotheek niet meer kunt betalen?
  • Met een Startershypotheek met NHG weet je zeker dat deze past bij je inkomen. Omdat je nooit te veel leent, houd je genoeg over voor andere uitgaven.
  • Verkoop je jouw Starterswoning met verlies? Dan kunnen we onder bepaalde voorwaarden de restschuld van de Startershypotheek kwijtschelden. Je hoeft de schuld die overblijft dan niet meer te betalen.
Een Startershypotheek met NHG is altijd verantwoord
  • Je kunt alleen een Startershypotheek met NHG krijgen als je aan de inkomensnormen van het NIBUD (Nationaal instituut voor Budgetvoorlichting) voldoet. Volgens de inkomensnormen van het NIBUD mag een bepaald gedeelte van het inkomen aan woonlasten worden besteed. Een geldlening is alleen verantwoord als jij naast jouw maandelijkse woonlasten voldoende geld overhoudt voor andere uitgaven, zoals de dagelijkse boodschappen en verzekeringen. Zo ben je met een Startershypotheek met NHG ervan verzekert dat je nooit teveel leent, wel zo verantwoord!
Een Startershypotheek met NHG is altijd veilig
  • Extra bescherming bij gedwongen verkoop: stel jij krijgt door overmacht te maken met ontslag, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van jouw partner. Het kan iedereen overkomen en zal in veel gevallen gepaard gaan met een drastische inkomensdaling. Als deze inkomensdaling van langere duur is, kun jij problemen krijgen met het kunnen betalen van jouw rekeningen. Zo mogelijk ook met de betaling van de maandelijkse hypotheeklasten, wat in het ergste geval tot gedwongen verkoop van de woning zou kunnen leiden. In dit soort situaties neemt de Erkend StartersCoach contact voor jouw op met NHG, zodat we samen naar een mogelijke oplossing kunnen zoeken.
  • Wordt jouw woning uiteindelijk toch verkocht en levert de verkoop niet voldoende op om jouw Startershypotheek af te lossen, is een restschuld het nare gevolg. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) neemt een eventuele schuld die is ontstaan bij een gedwongen verkoop van jou (deels) over en kan jou die schuld kwijtschelden. Het WEW doet dit als je buiten je schuld om in een probleemsituatie bent gekomen. Voorwaarde is wel dat je er alles aan hebt gedaan een restantschuld te voorkomen of zoveel mogelijk te beperken. Hierdoor kun je weer met een schone lei beginnen: wel zo'n veilig idee!
Een Startershypotheek met NHG is altijd voordelig
  • De extra zekerheid van NHG belonen geldverstrekkers door een lagere hypotheekrente te berekenen. De geldverstrekker loopt met NHG minder risico over de aan jou te verstrekken Startershypotheek. In ruil voor deze zekerheid kan de geldverstrekker jou een lagere hypotheekrente aanbieden, die kan oplopen tot wel 0,6%. Elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel voor jou, wel zo voordelig!

Kom ik in aanmerking voor een Starterslening?

Voordat je een Starterslening kunt aanvragen, stellen we samen met de gemeente of provincie voor je vast of je voldoet aan de voorwaarden. Gemeenten en provincies stellen deze voorwaarden zelf op. De voorwaarden kunnen dus verschillen per gemeente en/of provincie.

De maximale hoogte van de Starterslening
  • De uiteindelijke hoogte van de hoofdsom van de SVn Starterslening wordt door de gemeente vastgesteld, maar kan nooit meer bedragen dan 20% van de verwervingskosten van de Starterswoning. De verwervingskosten zijn overeenkomstig de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale koopsom van de Starterswoning en de maximale eerste Startershypotheek die je bij een geldverstrekker kunt lenen volgens de normen van NHG. De hoogte van de Starterslening is afhankelijk van:

    • jouw inkomen en;
    • jouw eigen vermogen en;
    • de voorwaarden van de gemeente.
Wist je dat de Starterslening uit 2 leningdelen bestaat?

De Starterslening bestaat uit 2 leningdelen die onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn:

  • Leningdeel 1: de Starterslening. Dit deel los je tijdens de looptijd annuïtair af.
  • Leningdeel 2: de Combinatielening. De Combinatielening loopt tijdens de looptijd op, zolang je de maandlasten voor de beide leningdelen niet kunt betalen.

De rente over het eerste leningdeel is meestal fiscaal aftrekbaar (fiscaal: box 1). De rente van de Combinatielening is nooit fiscaal aftrekbaar (fiscaal: box 3).

  • Je betaalt de eerste 3 jaar geen rente en geen aflossing voor de Starterslening en de Combinatielening. De rente wordt door je gemeente/provincie/Corporatie betaald. De aflossing van de Starterslening  ‘betaal’ je met de Combinatielening, waardoor de Combinatielening de eerste 3 jaar altijd oploopt.
  • Na 3 jaar ga je normaal gesproken starten met betalen van het afgesproken maandbedrag. Kun je op dat moment de maandlasten niet (volledig) betalen? Vraag dan een hertoets aan. De kosten voor de hertoets kunnen jaarlijks wijzigen.
  • De hertoets is een financiële toets die SVn uitvoert om te bepalen of je het afgesproken maandbedrag van de Starterlening wel kunt betalen. Als uit de toets blijkt dat dit niet het geval is, ga je voor een nieuwe periode een maandlast betalen die wél past bij het toetsinkomen. Het is dus ook mogelijk dat je voor de opvolgende periode opnieuw geen maandlasten hebt.
  • Wanneer je inkomen na 3 jaar niet genoeg is om de gehele maandtermijn van de beide leningdelen te betalen, loopt de hoofdsom van de Combinatielening verder op met de aflossing van de Starterslening.
  • Als je inkomen onvoldoende blijft om tijdens de looptijd af te lossen, dan is het mogelijk dat je aan het einde van de lening een restschuld overhoudt. De overgebleven schuld moet dan wel in één keer terugbetaald worden.
  • Twijfel je of het voor jou verstandig is om een SVn Starterslening af te sluiten? Neem dan contact met ons op.
Stappenplan Starterslening
  • STAP 1: aanvraag toewijzingsbrief van de gemeente of woningcorporatie.
    1. Je neemt contact op met de gemeente waar de woning wordt aangekocht.
    2. De gemeente stelt vast of je aan de voorwaarden voldoet.
    3. Zo ja, volgt een toewijzingsbrief van de gemeente waarmee we de Starterslening voor je kunnen aanvragen.
  • STAP 2: Beoordeling door SVn.
    Op de SVn website vul je alle gegevens in en verzamelen we de benodigde documenten. De documenten die gevraagd worden, zijn afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. in de mijn-omgeving van SVn is vervolgens zichtbaar welke documenten dat zijn en hoe deze moeten worden aangeleverd.
  • STAP 3: de hypotheekofferte van SVn.
    Als de aanvraag compleet is en alle stukken akkoord zijn, toetst SVn de aanvraag op basis van de voorwaarden van de gemeente en NHG. Bij een positieve uitslag ontvang je een hypotheekofferte voor de Starterslening.
  • STAP 4: de hypotheekofferte van de eerste geldverstrekker.
    Op basis van de hypotheekofferte voor de Starterslening van SVn kunnen we de Startershypotheek bij de eerste geldverstrekker voor je aanvragen.
  • STAP 5: aanleveren hypotheekofferte eerste geldverstrekker en Starterslening
    1. De getekende offerte van de Starterslening lever je aan in de mijn-omgeving van SVn.
    2. Vervolgens lever je ook de getekende offerte voor de Startershypotheek aan in de mijn-omgeving van SVn.
  • STAP 6: de notaris en de aktes voor de Startershypotheek en Starterslening
    1. Na ontvangst van de offertes maakt SVn de aktestukken op en verstuurt deze naar de door jou opgegeven notaris.
    2. Je maakt een afspraak bij de notaris voor het passeren van beide aktes.
    3. De notaris stelt een nota van afrekening op en stuurt deze SVn toe.
    4. Na ontvangst maakt SVn het geld over naar de notaris.
    5. Waarna alle aktes in één sessie kunnen passeren.
De kosten van een Starterslening en een Startershypotheek
  • De kosten:

    • Afsluitkosten in rekening gebracht door SVn: € 750,-.
    • Borgtochtprovisie NHG is 0,6% over de hoofdsom.
    • Deze kosten worden ingehouden op de hoofdsom van de SVn Starterslening.
    • Kosten voor financieel advies: markttarieven variëren van € 1.750,- tot € 3.500,-. Ons tarief voor online advies en bemiddeling van de Startershypotheek en Starterslening: v.a. € 1.450,- en maximaal € 2.150,-.
      Méér voor minder: download hier al onze tarieven.
    • Overige kosten zoals kosten voor taxatie van de Starterswoning en de notaris.
    • Hertoetskosten: € 155,-.

Met méér voor minder, zo helpen wij je verder!

Op basis van 100% onafhankelijk advies bieden wij je niet alleen concurrerende tarieven, maar combineren dit ook nog eens met een unieke en een uitstekende service.

Hoe helpen we je verder?
  • Vooraf instructies om goed voorbereid het adviesgesprek in te gaan.
  • Toegang tot een beveiligde online omgeving 'UwKluis'.
  • Uitleg over onze werkwijze en de tarieven voor onze dienstverlening.
  • Algemene informatie en uitleg over hypotheekvormen en de hypotheekrente.
  • Haalbaarheid: een inventarisatie van jouw financiële situatie:
    1. Maximale eerste Startershypotheek: berekening van je maximale leenruimte.
    2. Check mogelijkheden Starterslening: berekening en check budget.
    3. Een indicatie van de maandlasten: afgestemd op jouw woonwensen.
    4. Alle antwoorden: op eventuele vragen.
  • Een Proefberekening van de Starterslening: indien wenselijk en van toepassing.
  • De Startershypotheek: middels onze jarenlange kennis en ervaring vragen we de voordeligste Startershypotheek voor je aan, de beste leningsvoorwaarden tegen de laagste rente.
  • Betaalbaarheid: advies over hoe je de hypotheek betaalbaar kunt houden, analyse van de inkomensrisico's (o.a.):
    1. Arbeidsongeschiktheid;
    2. Werkloosheid;
    3. Overlijden).
  • Alles overzichtelijk voor je vastgelegd in een Hypotheek Advies Rapport (HAR).
  • Zekerheid met onze Garantieverklaring, over wat je kunt bieden en lenen:
    • Voor de verkoper: dat maakt jouw bod net wat sterker.
    • Voor jezelf: rentegarantie o.b.v. een vrijblijvend renteaanbod.
    • Voor jezelf: méér kans op een geslaagde aankoop!
Kopen niet haalbaar?

1. Wij helpen je verder!

Slimmer Kopen is een dienstverlening voor Starters op de woningmarkt die een eerste Starterswoning willen aankopen, waarbij de Starter duizenden euro's kan besparen op de aankoop van de eerste woning. In een vrijblijvend gesprek kom je alle ins en outs te weten over het Slimmer Kopen van een Starterswoning.

Slimmer kopen = méér voor minder! Hulp van twee deskundig erkende specialisten voor de prijs van één. Bespaar ook duizenden euro's op de aankoop van je eerste woning. In een vrijblijvend gesprek kom je alle ins en outs te weten over Slimmer kopen.

100% onafhankelijk advies

2. Zekerheid over wat je kunt bieden

Online kun je zelf ook berekenen wat je ongeveer kunt lenen. Maar vaak is er meer mogelijk! Wij laten je zien dat er méér mogelijk is dan je denkt. Onderscheid je van andere kopers via onze GarantieVerklaring. Met deze verklaring kun je bieden op de woning met meer zekerheid, omdat je vooraf exact weet wat je kunt lenen.

Ga goed voorbereid op pad. Ga je een woning bezichtigen? Onze checklist is hierbij een handig kritisch hulpmiddel. Met onze handige checklist weet je waarop je moet letten en welke vragen er toe doen. Zo ga je goed voorbereid naar de bezichtiging.

Méér voor minder!
Starterswoningen, Startershypotheken en de Starterslening

3. Zekerheid over wat je kunt lenen

Haalbaarheid: onze GarantieVerklaring geeft Starters op de woningmarkt inzicht in de maximale leenruimte voor de aankoop van een eerste woning.
Betaalbaarheid: samen stellen we vast of een maximale hypotheek ook verstandig en passend voor je is.

Méér zekerheid met de GarantieVerklaring:

  • over je maximale hypotheek én Starterslening.
  • voor de verkoper, dat maakt jouw bod net wat sterker.
  • Rentegarantie o.b.v. een vrijblijvend renteaanbod.

Klik op de afbeelding en bekijk de animatievideo voor verdere uitleg.

Klik op de afbeelding en bekijk de animatievideo voor verdere uitleg.

Waarom zou je kiezen voor onze dienstverlening?

Reden 1: van A tot Zekerheid van een aankoop

Indien je kiest voor het kopen van een (eerste) woning, waar moet je dan nog allemaal op letten? Hoeveel kun je verantwoord lenen, maar vooral ook hoeveel wil je maximaal verantwoord lenen? Welke hypotheekvorm moet je kiezen? Welke rentevariant is voor jou de beste? Iedereen heeft zijn eigen argumenten en voorkeuren welke leiden tot een keuze hierin.

Onze financieel adviseur beantwoord al jouw vragen en stelt voor je vast wat je maximaal kunt lenen, met of zonder Starterslening.

Reden 2: deskundig onafhankelijk advies

Het is dus raadzaam dat je jezelf eerst uitgebreid laat informeren over jouw financiële mogelijkheden. Deze mogelijkheden verschillen logischerwijs per persoon, per geldverstrekker en zelfs per regio. Wordt bijvoorbeeld een Starterslening wel of niet door de gemeente aangeboden en tegen welke voorwaarden? Met de kennis op zak van jouw financiële mogelijkheden en wensen, begeleiden we je verder bij de bezichtigingen, het bieden en de onderhandelingen. Onze dienstverlening is modulair opgebouwd en jij bepaalt zelf welke diensten je wenst af te nemen.

Kies ook voor onze makelaarsdiensten en vergroot zo jouw kansen op het daadwerkelijk kunnen kopen van een woning.

Reden 3: Financieel voordeel met onze scherpste tarieven uit de markt!

Onze diensten kun je volledig naar eigen wens modulair afnemen. Wij verzorgen voor jou het volledige overzicht en inzicht in jouw aankoop mogelijkheden, zo:

  1. Weet je vooraf exact wat je kunt lenen (met of zonder een Starterslening);
  2. Weet je vooraf exact wat je maximaal kunt bieden voor de woning;
  3. Ontvang je vooraf een indicatie van de reële marktwaarde van de aan te kopen woning;
  4. Helpen wij je verder met de biedstrategie, doen de biedingen en onderhandelingen voor je;
  5. Controleren we de koopovereenkomst voor je en laten deze aansluiten op jouw wensen;
  6. Regelen we zo gewenst voor je een bouwkundige keuring van de aan te kopen woning;
  7. Regelen we ook de taxatie van de aan te kopen woning voor je;
  8. Helpen we je verder met het afsluiten van een hypotheek, met of zonder Starterslening;
  9. Regelen we zo gewenst de noodzakelijke verzekeringen voor je;
  10. En ten slotte begeleiden we je naar de voor jou voordeligste notaris.

Ontvang ook méér voor minder! Bespaar duizenden euro's op de aankoop van jouw eerste Starterswoning via onze Full Service Aankoopbegeleiding door twee specialisten voor de prijs van één.

Vaak gestelde vragen

Heb je een vraag over de mogelijkheden van de aankoop van je eerste woning? Wij hebben de vaak gestelde vragen voor je op een rij gezet.

1. Wat is een Starterswoning?

Een Starterswoning is een koopwoning waarbij de maximale koopsom gelijk is aan de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een Starterswoning kan als zodanig worden aangemerkt, als minimaal aan één van de hieronder genoemde kenmerken wordt voldaan. De Starterswoning kan worden aangekocht:

2. Kan ik een Starterswoning kopen? Waar begin ik?

Weet wat je kunt en wat je wilt.
Bereid je daarom goed voor. In 5 stappen naar een geslaagde aankoop:

  1. Onze gratis eerste hulp voor een geslaagde aankoop.
    > Bekijk onze video's 'Alles over een succesvolle aankoop van een Starterswoning.'
  2. Samen stellen we vast wat je maximaal kunt lenen met of zonder Starterslening.
    > Vraag naar onze Erkend StartersCoach GarantieVerklaring > Voorbeeld
  3. Jouw koopwens afgestemd op je maxale leencapaciteit.
    > Gebruik bij de bezichtingen onze handige Checklist
  4. Maak gebruik van onze unieke Full Service Aankoopbegeleiding.
    > Ook modulair af te nemen, voor meer info: download hier onze tarieven
  5. Samen gaan we op zoek naar de voor jou best passende Startershypotheek.
    > Méér voor minder: keuze uit alle geldverstrekkers tegen de laagste kosten.
3. Wat is het verschil tussen een Startershypotheek en een Starterslening?

Startershypotheek | Een Startershypotheek is een eerste hypotheek die je afsluit bij een  willekeurige geldverstrekker. Een Starterslening is een extra lening voor de aankoop van je eerste woning, een tweede hypotheek bovenop de eerste hypotheek.

Starterslening| De Starterslening overbrugt het verschil tussen de aankoopsom van de aan te kopen Starterswoning en de hypotheek die je maximaal bij een geldverstrekker kunt krijgen. De Startershypotheek en de Starterslening moeten worden verstrekt volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Niet elke gemeente verstrekt een Starterslening en elke gemeente hanteert eigen voorwaarden. Voldoe je aan deze voorwaarden kun je met een Starterslening de woning mogelijk wél aankopen.

4. Hoe kan ik met een Starterslening toch mijn eerste Starterswoning kopen?

Kopen met een Starterslening
De Starterslening overbrugt het verschil tussen de aankoopsom van de Starterswoning en het bedrag dat je bij een geldverstrekker maximaal kunt lenen (hypotheek). De Starterslening komt dus bovenop de Startershypotheek die je maximaal kunt krijgen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Let op: niet elke gemeente verstrekt een Starterslening en elke gemeente hanteert bovendien eigen voorwaarden.

De Starterslening helpt je verder!
Als de gemeente waarin je een Starterswoning wilt kopen een Starterslening aanbiedt en je voldoet aan de voorwaarden, dan kun je bovenop de Startershypotheek een  aanvullende Starterslening krijgen. De aankoop van je eerste Starterswoning blijkt dan tóch ineens haalbaar!

5. Hoeveel kan ik meer lenen met een Energiebespaarbudget en wat is het?

Energiebespaarbudget - Verduurzamen van de Starterswoning
Steeds meer mensen denken na over de aanschaf van zonnepanelen, isolatie of andere energiebesparende maatregelen voor een woning. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, kun je een hogere hypotheek afsluiten. Met het Energiebespaarbudget kun je tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Met of zonder NHG!

6. Kan ik gebruik maken van de Startersvrijstelling?

Koop je een (Starters)woning waarin je zélf voor langere tijd gaat wonen? En voldoe je aan de 4 gestelde voorwaarden dan kun je een Startersvrijstelling krijgen voor de overdrachtsbelasting. Ook kun je als Starter op de woningmarkt gebruik maken van speciale financieringsregelingen. We informeren je daar graag verder over.

7. Wat kost aankoopbegeleiding via de Erkend StartersCoach?

Een eerste oriënterend gesprek is altijd kosteloos en vrijblijvend. In deze pagina kun je teruglezen wat je van ons krijgt. Simpel gezegd krijg je méér voor minder!

Ervaar onze betrokkenheid en unieke dienstverlening. Klanttevredenheid en een duurzame relatie staat daarbij voor ons voorop. Onze makelaars beschikken over veel kennis, ervaring en een groot netwerk waar zij werkzaam zijn. Hierdoor kunnen zij je deskundig adviseren en begeleiden bij de aankoop van een Starterswoning.

8. Waar moet ik op letten bij de bezichtiging van een woning?

Deze 10 vragen zou je aan de makelaar of verkopende partij kunnen stellen:

  1. Waarom wordt de woning verkocht?
  2. Hoelang staat de woning al te koop?
  3. Hoelang heeft de verkoper in deze woning gewoond?
  4. Heeft de verkoper al een andere woning gevonden?
  5. Hoe zit het met de kosten voor het onderhoud van de woning?
  6. Zijn er gebreken aan de woning en wat is de oorzaak van de gebreken?
  7. Vanaf wanneer is de woning beschikbaar?
  8. Zijn er veel geïnteresseerden?
  9. Zijn er zaken in de woning die ik kan overnemen?
  10. Hoeveel bedragen de maandelijkse kosten voor gas, water en electriciteit?
Naar onze lijst met financiële begrippen
De Starterslening

Ruim 250 gemeenten bieden Startersleningen aan. De voorwaarden verschillen per gemeente. Gebruik de zoekfunctie* hieronder om te zien of jouw gemeente de Starterslening aanbiedt.  Raadpleeg ons vrijblijvend als je nog vragen hebt.

* Bron: SVn.nl - Levert de zoekfunctie geen resultaat op neem dan vrijblijvend contact met ons op.

Klik op de afbeelding en bekijk de instructievideo voor verdere uitleg.

Onze meerwaarde

Vragen of op zoek naar deskunig advies? Aarzel niet en neem contact op met onze onafhankelijke erkend financieel adviseur. Onze financieel adviseur is gecertificeerd en volgt jaarlijks bijscholing. Is op de hoogte van de actuele wet- en regelgeving en de laatste trends op de woningmarkt. Maak nu direct je keuze en reken op advies dat voldoet aan de hoogste kwaliteitseisen.

Heb je vragen of hulp nodig?

© Erkend StartersCoach
Kvk: 17180662
AFM: 12017320
IBAN: NL24ABNA0447602748