Stap 1 - Aankoopadvies
Voordat je op zoek gaat naar je eerste eigen Starterswoning, zul je allereerst moeten weten hoeveel je maximaal verantwoord kunt lenen. Wij stellen voor je vast, wat is haalbaar en zijn de woonlasten ook voor jou betaalbaar?
Deze website maakt gebruik van cookies
Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
Starterslening Midden-Drenthe | Stel vast of je voor een Starterslening in aanmerking komt, en zo ja, hoeveel je extra kunt lenen.
Voorwaarden Starterslening Midden-Drenthe
De gemeente Midden-Drenthe stelt de voorwaarden op waaraan je moet voldoen om voor een Starterslening in aanmerking te komen. De gemeente bepaalt ook of je in aanmerking komt voor een Starterslening.
Maximale Starterslening
€ 25.000,-
Maximale koopsom (bestaande of nieuwbouwwoning)
€ 250.000,-
Bron: gemeente Midden-Drenthe en SVn.nl
Starterslening Midden-Drenthe
Wat is een Starterslening?
Een Starterslening is een aanvullende hypothecaire lening (tweede hypotheek) bovenop de (eerste) Startershypotheek voor de aankoop van een eerste Starterswoning. De Starterslening overbrugt het verschil tussen de koopsom van de Starterswoning tot maximaal de Loan to Value (LTV). De looptijd van de Starterslening is 30 jaar. De hypotheekrente staat standaard voor de eerste 15 jaar vast. Hierna wordt de hypotheekrente herzien en opnieuw voor 15 jaar voor je vastgesteld. Met de SVn Starterslening heb je de eerste 3 jaar geen maandlasten.
Je eerste woning kopen tóch haalbaar!
De Starterslening is bedoeld voor Starters op de woningmarkt die de financiering voor de aankoop van een eerste Starterswoning op eigen inkomen met een eerste hypotheek niet rond kunnen krijgen. De Starterslening overbrugt het verschil tussen de koopsom van de Starterswoning (tot maximaal de LTV) en het bedrag dat je bij een geldverstrekker maximaal kunt lenen volgens de normen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
> Een Starterslening financiert dat deel van de aankoopkosten van een Starterswoning bovenop de eerste hypotheek welke je op basis van jouw inkomen niet kunt lenen.
De algemene voorwaarden van een Starterslening
- De minimum leeftijd op het moment van aanvragen is 18 jaar.
- Je mag niet eerder een koopwoning in eigendom hebben gehad.
- De looptijd van de SVn Starterslening (tweede hypotheek) bedraagt 30 jaar (360 maanden).
- De rentevastperiode van de Starterslening bedraagt 15 jaar (180 maanden).
- De eerste hypotheek moet net als de Starterslening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden verstrekt.
- De rentevastperiode van de Startershypotheek bedraagt minimaal 10 jaar (120 maanden).
- De hypothecaire inschrijving van de Startershypotheek mag hoger zijn dan het benodigde bedrag voor de financiering, maar niet hoger dan de maximale kostengrens van de NHG.
- De totale financiering - eerste hypotheek plus Starterslening - moet binnen de verwervingskosten blijven volgens de normen van NHG.
- Zolang de Starterslening niet volledig is afgelost, mag de eerste geldverstrekker geen aanvullende gelden onder verband van de eerste hypotheekstelling ter leen verstrekken aan de schuldenaar van de Starterslening.
- De transportakte en de hypotheekakte voor de Startershypotheek en Starterslening dienen in de gebruikelijke volgorde, maar ten aller tijde in één en dezelfde afspraak bij de notaris te passeren.
- Aan alle overige gestelde voorwaarden en NHG-normen dient te worden voldaan.
Start hier, kies je onderwerp waar je meer over wilt weten en verplaats je snel door deze pagina:
Bereken zelf wat je maximaal kan lenen en meer...
Kom ik in aanmerking voor een Starterslening?
Voordat je een Starterslening kunt aanvragen, stellen we samen met de gemeente of provincie voor je vast of je voldoet aan de voorwaarden. Gemeenten en provincies stellen deze voorwaarden zelf op. De voorwaarden kunnen dus verschillen per gemeente en/of provincie.
Zo werkt de Starterslening
Voordat je op zoek gaat naar je eerste eigen Starterswoning, zul je allereerst moeten weten hoeveel je maximaal verantwoord kunt lenen. Wij stellen voor je vast, wat is haalbaar en zijn de woonlasten ook voor jou betaalbaar?
Zo vraag je de Starterslening aan
Met de Starterslening is het kopen van een eerste Starterswoning voor starters op de woningmarkt misschien wél mogelijk. We leggen in 5 stappen uit hoe het aanvraagproces verloopt.
De Starterslening en de Startershypotheek
Grotere kans van slagen met méér voor minder! In een vrijblijvend kosteloos oriënterend adviesgesprek kom je alle ins en outs te weten over onze unieke dienstverlening.
De maximale hoogte van de Starterslening
-
De uiteindelijke hoogte van de hoofdsom van de SVn Starterslening wordt door de gemeente vastgesteld, maar kan nooit meer bedragen dan 20% van de verwervingskosten van de Starterswoning. De verwervingskosten zijn overeenkomstig de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale koopsom van de Starterswoning en de maximale eerste Startershypotheek die je bij een geldverstrekker kunt lenen volgens de normen van NHG. De hoogte van de Starterslening is afhankelijk van:
- jouw inkomen en;
- jouw eigen vermogen en;
- de voorwaarden van de gemeente.
Wist je dat de Starterslening uit 2 leningdelen bestaat?
De Starterslening bestaat uit 2 leningdelen die onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn:
- Leningdeel 1: de Starterslening. Dit deel los je tijdens de looptijd annuïtair af.
- Leningdeel 2: de Combinatielening. De Combinatielening loopt tijdens de looptijd op, zolang je de maandlasten voor de beide leningdelen niet kunt betalen.
De rente over het eerste leningdeel is meestal fiscaal aftrekbaar (fiscaal: box 1). De rente van de Combinatielening is nooit fiscaal aftrekbaar (fiscaal: box 3).
- Je betaalt de eerste 3 jaar geen rente en geen aflossing voor de Starterslening en de Combinatielening. De rente wordt door je gemeente/provincie/Corporatie betaald. De aflossing van de Starterslening ‘betaal’ je met de Combinatielening, waardoor de Combinatielening de eerste 3 jaar altijd oploopt.
- Na 3 jaar ga je normaal gesproken starten met betalen van het afgesproken maandbedrag. Kun je op dat moment de maandlasten niet (volledig) betalen? Vraag dan een hertoets aan. De kosten voor de hertoets kunnen jaarlijks wijzigen.
- De hertoets is een financiële toets die SVn uitvoert om te bepalen of je het afgesproken maandbedrag van de Starterlening wel kunt betalen. Als uit de toets blijkt dat dit niet het geval is, ga je voor een nieuwe periode een maandlast betalen die wél past bij het toetsinkomen. Het is dus ook mogelijk dat je voor de opvolgende periode opnieuw geen maandlasten hebt.
- Wanneer je inkomen na 3 jaar niet genoeg is om de gehele maandtermijn van de beide leningdelen te betalen, loopt de hoofdsom van de Combinatielening verder op met de aflossing van de Starterslening.
- Als je inkomen onvoldoende blijft om tijdens de looptijd af te lossen, dan is het mogelijk dat je aan het einde van de lening een restschuld overhoudt. De overgebleven schuld moet dan wel in één keer terugbetaald worden.
- Twijfel je of het voor jou verstandig is om een SVn Starterslening af te sluiten? Neem dan contact met ons op.
Stappenplan Starterslening
- STAP 1: aanvraag toewijzingsbrief van de gemeente of woningcorporatie.
1. Je neemt contact op met de gemeente waar de woning wordt aangekocht.
2. De gemeente stelt vast of je aan de voorwaarden voldoet.
3. Zo ja, volgt een toewijzingsbrief van de gemeente waarmee we de Starterslening voor je kunnen aanvragen. - STAP 2: Beoordeling door SVn.
Op de SVn website vul je alle gegevens in en verzamelen we de benodigde documenten. De documenten die gevraagd worden, zijn afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. in de mijn-omgeving van SVn is vervolgens zichtbaar welke documenten dat zijn en hoe deze moeten worden aangeleverd. - STAP 3: de hypotheekofferte van SVn.
Als de aanvraag compleet is en alle stukken akkoord zijn, toetst SVn de aanvraag op basis van de voorwaarden van de gemeente en NHG. Bij een positieve uitslag ontvang je een hypotheekofferte voor de Starterslening. - STAP 4: de hypotheekofferte van de eerste geldverstrekker.
Op basis van de hypotheekofferte voor de Starterslening van SVn kunnen we de Startershypotheek bij de eerste geldverstrekker voor je aanvragen. - STAP 5: aanleveren hypotheekofferte eerste geldverstrekker en Starterslening
1. De getekende offerte van de Starterslening lever je aan in de mijn-omgeving van SVn.
2. Vervolgens lever je ook de getekende offerte voor de Startershypotheek aan in de mijn-omgeving van SVn. - STAP 6: de notaris en de aktes voor de Startershypotheek en Starterslening
1. Na ontvangst van de offertes maakt SVn de aktestukken op en verstuurt deze naar de door jou opgegeven notaris.
2. Je maakt een afspraak bij de notaris voor het passeren van beide aktes.
3. De notaris stelt een nota van afrekening op en stuurt deze SVn toe.
4. Na ontvangst maakt SVn het geld over naar de notaris.
5. Waarna alle aktes in één sessie kunnen passeren.
De kosten van een Starterslening en een Startershypotheek
-
De kosten:
- Afsluitkosten in rekening gebracht door SVn: € 750,-.
- Borgtochtprovisie NHG is 0,6% over de hoofdsom.
- Deze kosten worden ingehouden op de hoofdsom van de SVn Starterslening.
- Kosten voor financieel advies: markttarieven variëren van € 1.750,- tot € 3.500,-. Ons tarief voor online advies en bemiddeling van de Startershypotheek en Starterslening: v.a. € 1.450,- en maximaal € 2.150,-.
Méér voor minder: download hier al onze tarieven. - Overige kosten zoals kosten voor taxatie van de Starterswoning en de notaris.
- Hertoetskosten: € 155,-.
Met méér voor minder, zo helpen wij je verder!
Op basis van 100% onafhankelijk advies bieden wij je niet alleen concurrerende tarieven, maar combineren dit ook nog eens met een unieke en een uitstekende service.
Hoe helpen we je verder?
- Vooraf instructies om goed voorbereid het adviesgesprek in te gaan.
- Toegang tot een beveiligde online omgeving 'UwKluis'.
- Uitleg over onze werkwijze en de tarieven voor onze dienstverlening.
- Algemene informatie en uitleg over hypotheekvormen en de hypotheekrente.
- Haalbaarheid: een inventarisatie van jouw financiële situatie:
1. Maximale eerste Startershypotheek: berekening van je maximale leenruimte.
2. Check mogelijkheden Starterslening: berekening en check budget.
3. Een indicatie van de maandlasten: afgestemd op jouw woonwensen.
4. Alle antwoorden: op eventuele vragen. - Een Proefberekening van de Starterslening: indien wenselijk en van toepassing.
- De Startershypotheek: middels onze jarenlange kennis en ervaring vragen we de voordeligste Startershypotheek voor je aan, de beste leningsvoorwaarden tegen de laagste rente.
- Betaalbaarheid: advies over hoe je de hypotheek betaalbaar kunt houden, analyse van de inkomensrisico's (o.a.):
1. Arbeidsongeschiktheid;
2. Werkloosheid;
3. Overlijden). - Alles overzichtelijk voor je vastgelegd in een Hypotheek Advies Rapport (HAR).
- Zekerheid met onze Garantieverklaring, over wat je kunt bieden en lenen:
- Voor de verkoper: dat maakt jouw bod net wat sterker.
- Voor jezelf: rentegarantie o.b.v. een vrijblijvend renteaanbod.
- Voor jezelf: méér kans op een geslaagde aankoop!
Vaak gestelde vragen
Heb je een vraag over de mogelijkheden van de aankoop van je eerste woning? Wij hebben de vaak gestelde vragen voor je op een rij gezet.
1. Wat is een Starterswoning?
Een Starterswoning is een koopwoning waarbij de maximale koopsom gelijk is aan de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een Starterswoning kan als zodanig worden aangemerkt, als minimaal aan één van de hieronder genoemde kenmerken wordt voldaan. De Starterswoning kan worden aangekocht:
- onder de voorwaarden van Nationale Hypotheek Garantie (NHG);
- onder voorwaarden van MGE of MVE;
- met behulp van een Starterslening;
- met behulp van de Starters Renteregeling;
- met behulp van een Koopvariant.
2. Kan ik een Starterswoning kopen? Waar begin ik?
Weet wat je kunt en wat je wilt.
Bereid je daarom goed voor. In 5 stappen naar een geslaagde aankoop:
- Onze gratis eerste hulp voor een geslaagde aankoop.
> Bekijk onze video's 'Alles over een succesvolle aankoop van een Starterswoning.' - Samen stellen we vast wat je maximaal kunt lenen met of zonder Starterslening.
> Vraag naar onze Erkend StartersCoach GarantieVerklaring > Voorbeeld - Jouw koopwens afgestemd op je maximale leencapaciteit.
> Gebruik bij de bezichtigingen onze handige Checklist - Maak gebruik van onze unieke Full Service Aankoopbegeleiding.
> Ook modulair af te nemen, voor meer info: download hier onze tarieven - Samen gaan we op zoek naar de voor jou best passende Startershypotheek.
> Méér voor minder: keuze uit alle geldverstrekkers tegen de laagste kosten.
3. Wat is het verschil tussen een Startershypotheek en een Starterslening?
Startershypotheek | Een Startershypotheek is een eerste hypotheek die je afsluit bij een willekeurige geldverstrekker. Een Starterslening is een extra lening voor de aankoop van je eerste woning, een tweede hypotheek bovenop de eerste hypotheek.
Starterslening| De Starterslening overbrugt het verschil tussen de aankoopsom van de aan te kopen Starterswoning en de hypotheek die je maximaal bij een geldverstrekker kunt krijgen. De Startershypotheek en de Starterslening moeten worden verstrekt volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Niet elke gemeente verstrekt een Starterslening en elke gemeente hanteert eigen voorwaarden. Voldoe je aan deze voorwaarden kun je met een Starterslening de woning mogelijk wél aankopen.
4. Hoe kan ik met een Starterslening toch mijn eerste Starterswoning kopen?
Kopen met een Starterslening
De Starterslening overbrugt het verschil tussen de aankoopsom van de Starterswoning en het bedrag dat je bij een geldverstrekker maximaal kunt lenen (hypotheek). De Starterslening komt dus bovenop de Startershypotheek die je maximaal kunt krijgen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Let op: niet elke gemeente verstrekt een Starterslening en elke gemeente hanteert bovendien eigen voorwaarden.
De Starterslening helpt je verder!
Als de gemeente waarin je een Starterswoning wilt kopen een Starterslening aanbiedt en je voldoet aan de voorwaarden, dan kun je bovenop de Startershypotheek een aanvullende Starterslening krijgen. De aankoop van je eerste Starterswoning blijkt dan tóch ineens haalbaar!
5. Hoeveel kan ik meer lenen met een Energiebespaarbudget en wat is het?
Energiebespaarbudget - Verduurzamen van de Starterswoning
Steeds meer mensen denken na over de aanschaf van zonnepanelen, isolatie of andere energiebesparende maatregelen voor een woning. Wanneer je wilt gaan verduurzamen, kun je een hogere hypotheek afsluiten. Met het Energiebespaarbudget kun je tot 6% bovenop de woningwaarde lenen. Met of zonder NHG!
6. Kan ik gebruik maken van de Startersvrijstelling?
Koop je een (Starters)woning waarin je zélf voor langere tijd gaat wonen? En voldoe je aan de 4 gestelde voorwaarden dan kun je een Startersvrijstelling krijgen voor de overdrachtsbelasting. Ook kun je als Starter op de woningmarkt gebruik maken van speciale financieringsregelingen. We informeren je daar graag verder over.
7. Wat kost aankoopbegeleiding via de Erkend StartersCoach?
Een eerste oriënterend gesprek is altijd kosteloos en vrijblijvend. In deze pagina kun je teruglezen wat je van ons krijgt. Simpel gezegd krijg je méér voor minder!
Ervaar onze betrokkenheid en unieke dienstverlening. Klanttevredenheid en een duurzame relatie staat daarbij voor ons voorop. Onze makelaars beschikken over veel kennis, ervaring en een groot netwerk waar zij werkzaam zijn. Hierdoor kunnen zij je deskundig adviseren en begeleiden bij de aankoop van een Starterswoning.
8. Waar moet ik op letten bij de bezichtiging van een woning?
Deze 10 vragen zou je aan de makelaar of verkopende partij kunnen stellen:
- Waarom wordt de woning verkocht?
- Hoelang staat de woning al te koop?
- Hoelang heeft de verkoper in deze woning gewoond?
- Heeft de verkoper al een andere woning gevonden?
- Hoe zit het met de kosten voor het onderhoud van de woning?
- Zijn er gebreken aan de woning en wat is de oorzaak van de gebreken?
- Vanaf wanneer is de woning beschikbaar?
- Zijn er veel geïnteresseerden?
- Zijn er zaken in de woning die ik kan overnemen?
- Hoeveel bedragen de maandelijkse kosten voor gas, water en electriciteit?
Klik op de afbeelding en bekijk de instructievideo voor verdere uitleg.
Onze meerwaarde
Vragen of op zoek naar deskunig advies? Aarzel niet en neem contact op met onze onafhankelijke erkend financieel adviseur. Onze financieel adviseur is gecertificeerd en volgt jaarlijks bijscholing. Is op de hoogte van de actuele wet- en regelgeving en de laatste trends op de woningmarkt. Maak nu direct je keuze en reken op advies dat voldoet aan de hoogste kwaliteitseisen.
Heb je vragen of hulp nodig?
Openingstijden
Ma t/m Vr
09.00 - 17.00